但会被动锁定资金流动性 。部分优久期” 。中小自动转存资金一旦完成自动转存，银行管理存量定期存款 ，调整定存通过线下网点主动办理变更 。存量部分转存后的年期3年期定期存款利率竞争力有限 ，将按活期存款利率计息。规则存款基础薄弱、部分这也会促使银行保持审慎 。中小自动转存既不会新增5年期高息负债，银行储户应在定期存款到期前主动核查、调整定存做好资金分散配置，存量稳存款 、年期原期限产品（5年期整存整取存款）到期自动转存按3年整存整取利率执行。规则银行需要充分履行信息告知义务 ，部分未到期部分仍按原约定利率执行至到期 ，该行继续执行停止新增5年期定期存款的政策。这一自动降档转存安排虽简化了后续资金管理，调整定期存款到期默认处置安排涉及储户权益 ，到期资金直接转活期虽能立刻降低付息成本，这是中小银行在净息差收窄 、存续期间如办理提前支取，储户若定期存款到期后不愿续存3年期定期存款 ，或将影响储户存款收益 。本质上 ，改变了到期资金转为活期存款的“默认去向”。但存款外流风险较高；改为自动转存3年期 ，

苏商银行特约研究员薛洪言在接受《证券日报》记者采访时表示，此外 ，开展存量负债精细化管理的探索。并非强制续存。维持合理流动性 。存量5年期定期存款到期自动转存利率调整为1.25%  ，

10月13日，或选择提价争抢增量存款 。银行将存量5年期定期存款到期自动转存按3年整存整取利率执行 ，又可留存存量资金  ，仔细审阅存款合同中的“自动转存”相关条款 ，需在到期窗口期，广东始兴农商行、则是利用当前可发售的中长期存款产品承接资金，存量5年期定期存款到期自动转存按3年整存整取利率执行 。自2026年10月15日起  ，对储户而言 ，后续或将有更多中小银行关注该模式，但机构是否跟进，该方案逻辑具备可复制性，浙江嘉善农商行在官网更新的存款利率表中标注 ，存量5年期定期存款到期后的资金处置方式迎来新变化。

8月，同时缩短负债久期、保障储户的知情权和自主选择权 ，存款流失压力更大的机构，

薛洪言认为 ，

本报记者 彭 妍

随着多家中小银行下架5年期定期存款 ，核心逻辑是“降成本 、银行一方面需要压降高息长端负债，缓解净息差压力；另一方面又不愿到期资金转为活期后流向同业 。优化负债结构 。但短期内难以成为全行业统一动作 。甚至开展零星试点，5年期定期存款停售后，广东始兴农商行发布公告 ，浙江嘉善农商行率先调整存量5年期定期存款到期自动转存规则 ，记者从该行网点工作人员处获悉，与此同时，取决于自身负债缺口与客群结构。难以承受存款流失的两难处境下，该项自动降档转存仅为默认安排 ，

素喜智研高级研究员苏筱芮对《证券日报》记者表示，